Moje doświadczenia z doradztwem finansowym Tax Care

źródło: www.humor.sadurski.com

Posiadając kilka rachunków bankowych i różnych lokat, narażeni jesteśmy na liczne telefony zachęcające nas do skorzystania z kolejnych usług (kart kredytowych, kredytów odnawialnych czy różnego rodzaju ubezpieczeń). Czasami proponowane są nam także spotkania z doradcami finansowymi.


Jakiś czas temu opisałem na blogu moje wrażenia po wizycie w Open Finance. W lipcu spotkałem się także z doradcą z firmy Tax Care, która współpracuje z Idea Bankiem.
Podobnie jak w pierwszym przypadku zaznaczyłem wyraźnie już w czasie rozmowy telefonicznej, że tak naprawdę interesuje mnie możliwość zwiększenia oprocentowania lokat.
W czasie spotkania zapytano mnie o moje doświadczenie inwestycyjne i czy mam jakieś plany związane z oszczędzaniem na jakiś konkretny cel.
Następnie przedstawiono mi kilka rozwiązań, które właściwie pokrywały się z ofertą Open Finance. Jedna z propozycji była inna, dlatego zdecydowałem się ją pokrótce przybliżyć. Szczególnie, że minęło już trochę czasu i można oszacować czy taka inwestycja  byłaby opłacalna.

Ten produkt to program inwestycyjny Enterprise.
Cechy charakterystyczne w/g doradcy Tax Care:

1. Czas trwania: 4 lata
   Inwestycja na rynku surowcowym, na rynkach wschodzących
   Indeks: RBS Volatility Controlled Emerging Opportunities Strategy  
2. Opłaty za zarządzanie pobierane tylko przez pierwsze 4 miesiące: 2,4477 % – 2,9477 %
3.  Do najważniejszych zalet należą:

• sprawdzony mechanizm dynamicznego zarządzania
•  potencjał osiągnięcia wysokiego zysku – średnioroczna historyczna stopa zwrotu powyżej 10% (dane historyczne średni zysk 19% w skali roku)
•  100% ochrony kapitału na koniec Okresu Odpowiedzialności
•  dostęp do dynamicznych rynków wschodzących
•  brak ograniczenia potencjalnego zysku
•  brak ryzyka walutowego   

Zdaniem doradcy taki produkt jest dla inwestora, który jest zainteresowany:

• inwestycją, która ma szansę przynosić stabilny zysk oraz chronić kapitał w trakcie dekoniunktury
• produktem ze 100% ochroną kapitału na koniec Okresu Odpowiedzialności
• produktem będącym alternatywą zarówno dla lokaty bankowej jak i funduszy inwestycyjnych
• produktem, który będzie uzupełnieniem zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego
• unikalnym produktem na rynku finansowym
• potencjalnym zyskiem – alternatywą dla inwestycji w tradycyjne fundusze, które mają na celu jedynie pobicie benchmark’u, co może czasem oznaczać jedynie poniesienie mniejszej straty niż poniósł rynek

Przy inwestycji w ten program 30 000 PLN mógłbym założyć lokatę 3-miesięczną w kwocie 15 000 PLN oprocentowaną w skali roku na 9,75%.

Czy taka inwestycja byłaby opłacalna?
Najpierw policzmy o ile więcej zarobimy na podwyższonej lokacie:

1. Lokata Idealna w Idea Banku oprocentowanie netto 5,25% - zysk po 3 M około 198 PLN.
2. Lokata podwyższona do 9,75% brutto - zysk netto po 3M około 298 PLN

A teraz druga część naszej inwestycji 30 000 PLN w Enterprise:

1. Opłaty za zarządzanie przyjmijmy, że opłaty wynoszą tylko 2,5% przez pierwsze 4 miesiące czyli około 750 PLN.
2. Porównajmy jeszcze wykresy indeksu bazowego.

Na początek wykres pokazany mi przez doradcę:

źródło: www.bloomberg.com

A teraz aktualna sytuacja:

źródło: www.bloomberg.com

Ogólnie nie wygląda to najlepiej. Produkt posiada gwarancję ochrony kapitału, ale najprawdopodobniej po odjęciu należnych prowizji. Zarabiamy na wyżej oprocentowanej lokacie 100 PLN a tracimy na prowizjach za produkt, który jak na razie nie dostarcza nam żadnych zysków.
Tak więc podobnie jak w innych przypadkach należy zachować szczególną ostrożność przy tego rodzaju inwestycjach.

O samej firmie Tax Care też za wiele nie można powiedzieć. Jest to spółka akcyjna, ale kto jest jej udziałowcem tego na ich stronach nie znajdziemy. Niektóre źródła podają, że tak jak w przypadku Open Finance za Tax Care stoi Getin, ale na stronie holdingu takiej informacji nie ma.
Nie wiem więc do końca kto miałby być gwarantem inwestycji w tym programie. Na razie wolę tradycyjne lokaty tym bardziej, że bardzo ciekawą ofertę przedstawił dziś BGŻ.